파이어족 뜻과 유형 생활비 은퇴자금 계산 (feat 배당금)
안녕하세요. "야옹아 놀자"입니다.
이번에는 파이어족 뜻 그리고 은퇴자금, 생활비가 얼마나 필요한지 간단히 계산해보려 합니다.
살펴보시고 본인의 상황에 맞게 조절을 하셔서 판단하시면 도움이 되지 않을까 합니다.
파이어족의 뜻과 유형에 대해 살펴보겠습니다.
"파이어족 뜻" : Financial Independence +Retire Early의 약자
경제적 자립을 이루어 자발적인 조기 은퇴를 추진하는 사람을 칭함
※ 파이어 운동은 1990년대 미국에서 유래되었고, 2008년 글로벌 금융위기 기점으로 영국, 호주 등 전 세계로 확산됨.
우리나라의 경우 "지금 이 순간을 행복하게 즐기자는 욜로족(YOLO)"을 시작으로 불과 몇 년 전에 파이어족이란
단어가 유행하면서 또 하나의 라이프 스타일이 탄생하게 되었다.
파이어족의 유형 3가지
- Fire : 일반적인 경제적 자유 or 여유+조기 은퇴가 조합된 상태입니다. 경제적 자유를 원하지만 상황에 따라 full time or semi time으로 경제적인 활동을 할 수도 있습니다. 개인적으로는 경제적 여유+하고 싶은 일을 하는 걸로 말씀드리고 싶네요. (은퇴자금 10~25억)
- Lean Fire : 은퇴자금을 앞에서 말씀드린 Fire보다 낮게 책정한 경우예요. 지출을 최대한 억제하며 "소소한 행복"에 만족하며 지내는 타입입니다. (연생활비 4천 이하, 은퇴자금 10억)
- Fat Fire : Lean Fire와 반대의 상황으로, 은퇴자금을 상대적으로 높게 책정하여 어느 정도 지출을 하면서 부를 누리는 유형이라고 볼 수 있습니다. (연생활비 8천 수준, 은퇴자금 25억 이상)
위 3가지 유형에 대해 말씀드렸는데요.
은퇴자금은 가족 구성원과 씀씀이에 따라 엄청난 차이가 있기에 감안하셔서 생각하셔야 합니다.
하단에 설명드리겠지만 월 생활비의 작은 차이에도 복리효과 때문에 필요한 은퇴자금이 막대하게 증가하거나 살아있는
동안 파산하게 되기도 합니다.
나도 파이어하고 싶어~얼마면 돼??
많은 파이어족 관련 서적과 경험자들은 "은퇴자금=연 생활비x25" or "4% Rule"을 언급한다.
자~이제 계산해봅시다.
현금흐름의 경우 부동산, 주식배당 등이 있겠지만 간단한 계산을 위해 주식배당으로만 계산하니 참고해주세요.
부동산 월세의 경우에도 보통 3~4%정도 수익이기에 배당4%로 계산하였으니 유사할 것 같네요.
아.....내가 월 얼마를 쓰고 있고 은퇴자금은 얼마나 필요하겠구나~하고 감잡으시면 됩니다.
월 생활비가 조금만 늘더라도 100세까지를 계산해보면 엄청난 차이가 있음을 느껴보십시오.
자~이제 예를 들어 은퇴자금을 계산해보도록 하죠. 양식에서 노란색 음영만 기입하시면 됩니다.
소득 : 주식배당금+연금저축+퇴직연금+국민연금+주택연금
미래 불확실성을 감안하여 보수적으로 접근하였습니다.
- 주식 배당금 : 전체 자산을 10억 배당 4%로 적용.
소득+소비하여 과감되는 금액은 모두 주식금액에서 과감.(현금자산은 모두 주식투자로 가정)
주가 상승에 대한 부분 제외
- 연금저축 : 5천만 원을 저축되어 55세부터 10년 취득
- 퇴직연금 : 8천만원을 55세부터 10년 취득 (IRP계좌)
- 국민연금 : 현재는 부부합산 월300(년3천6백만원)이상 수령 가능하나,
국민연금 고갈 위기로 인한 개혁 불가피함으로 보수적으로 연 2천만 원으로 적용
통상 물가상승률 감안하여 연금 금액이 오르나, 보수적 접근으로 상승분 제외
- 주택연금 : 55세부터 년600만원(월50) - 아래 나이/주택가격에 대한 수령 테이블 참고
이상으로 소득 부분을 정리하였습니다. 노란색 음영 부분은 자유롭게 기입하시면 됩니다.
이제 월소비 금액(월250, 300, 350)에 따른 비교 결과를 살펴보죠.
1. 월250. 년3천만원 지출 시 : "100세까지 생활 가능"
(총 보유자산이 플러스 25억, 비고란에는 "정상" 표현)
2. 월300. 년3천6백만원 지출 시 : "100세까지 생활 가능"
(총 보유자산이 플러스인 2억2천537만원, 비고란에는 "정상" 표현)
3. 월350. 년4천2백만원 지출 시 : 94세에 파산
(94세에 총 보유자산이 마이너스, 비고란에는 "파산" 표현)
저도 계산식을 돌려보고 놀랐습니다. 조금의 월 생활비 차이로 인해 100세에 자산 상황에 엄청난 차이가 있네요.
파이어족 또는 조기 은퇴를 위해서는 자산이 가장 중요하죠.
하지만, 저와 같은 직장인들의 경우.
큰 금액의 은퇴자금 마련은 쉽지 않기에 얼마나 검소하게 살 수 있을지가 핵심일 것 같네요.
파이어족 실현을 위해 우리는 어떻게 사는 것이 현명한가?
지극히 개인적인 저의 소견을 말씀드리자면.....
1. 소소한 행복을 느낄 줄 아는 행복 감성을 갖자
2. 타인에게 자신을 과시하려는 행위는 무한한 비교를 하게 되어 지출과 낭비 과다
명품 두른다고 나의 가치가 올라가지 않습니다. 허름은 티셔츠 한 장으로도 자존감 뿜뿜합시다!!
3. 조기 은퇴는 시간과 돈을 맞바꾼 개념으로, 나의 소중한 시간을 감사히 여길 줄 알며 여유를 즐기자
4. 조기 은퇴를 목표로 하였다면 지금 당장 수입內에서 살기 돌입하여 습관화하자
여러분들의 의견은 어떠신가요? 이상으로 파이어족 뜻과 유형 생활비 은퇴자금 계산(feat 배당금) 해 보았습니다.
조기 은퇴....저도 정말 하고 싶네요. 모든 분들 하루하루 사시느라 고생이 많습니다~
힘내시고 파이어족, 조기은퇴 실현을 하는 그날까지 화이팅!
"괜찮아. 다 잘 될 거야. 넌 충분히 잘하고 있어. 힘내~!"
여러분의 "좋아요"와 댓글은 저에게 큰 힘이 됩니다. 감사합니다.
